Lån med kautionist
Kautionistlån — lån med kautionist
På denne side lærer du funktionerne og nogle nuancer ved et lån med en kautionist. Desuden finder du et reelt tilbud på et lån med en kautionist online. I tilfælde af at du ikke er i stand til at betale din aftalte gæld tilbage, tilbyder en kautionist kreditoren økonomisk beskyttelse. Derfor er et lån med garanti særligt vigtigt for dig, hvis du har brug for pengene med det samme, men bare er lidt usikker på din evne til at betale dem tilbage til tiden.
Du skal selv finde en kautionist, når du låner penge med garanti. Et medlem af din nærmeste omgangskreds er normalt garant, og det er vigtigt for dem, at du undgår at komme i en dårligere økonomisk situation med misligholdt gæld. Det kan for eksempel være en nær ven, et familiemedlem eller en kæreste. Det er teoretisk muligt for både private og virksomheder at stå som lånegaranter. I langt de fleste tilfælde vil garantien for private lån dog være en person.
Et kautionslån er en form for lån, hvor en tredjepart garanterer betaling af lånet.
I øjeblikket kan flere långivere i Danmark tilbyde lån med kautionist. Men en af långiverne har specifikt specialiseret sig i lån med en kautionist – det er Cashper. Du kan låne op til 20.000 kr. så kvik som muligt.
Lån med kautionist
Lånebeløb: 3.000 — 20.000 Kr.
Lånetid: 6 måneder »
ÅOP: 24,31% » Alder: 18 år
Lån med kautionist Personlig service
EKSEMPEL: 10.000 kr. over 95 mdr. Variabel debitorrente: 16,90%. ÅOP: 19,80%. Mdl. ydelse: 199 kr. Samlet tilbagebetaling: 18.942 kr. Samlede kreditomk.: 8.942 kr. Etableringsomkostninger samt betalingsgebyrer er medtaget i alle beregninger. Baseret på betaling via HomeBanking. Fortrydelsesret 14 dage.
Krav til lån med kautionist
Hvis du opfylder følgende krav, er du berettiget til at ansøge om et lån med en kautionist:
⇒ Du skal være mindst 18 år gammel,
⇒ Dansk folkeregisteradresse,
⇒ har et MitID,
⇒ har en fast indkomst,
⇒ har en dansk bankkonto,
⇒ har et dansk telefonnummer,
⇒ Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Register.
Det er et lovkrav for låneudbydere at foretage en kreditvurdering i tilfælde af, at du anmoder om et lån uden sikkerhed. En kreditvurdering er designet til at bestemme din evne til at betale dine månedlige betalinger og tilbagebetale lånet.
Få et fordelagtigt lån med en kautionist. Kautionistlån er derfor fordelagtige for både låntager (som backup) og långiver (som sikkerhed). Långiveren kan have brug for en kautionist, hvis det er et større lån, og din økonomiske status er lidt dårligere. Det kan forbedre udlånsproceduren, fordi et lån med garanti er meget mere sikkert for långiveren.
Hvad gør kautionisten? Hvis din kæreste er kautionist for et lån, du har optaget, vil han blive kontaktet for at inddrive gælden, hvis du undlader at betale. På den anden side vil garanten ikke høre noget, hvis du betaler som planlagt.
Hvilke typer lån er tilgængelige med kautionister?
Den mest typiske låneordning med en kautionist er selvgaranti. Under denne ordning har kautionisten det samme ansvar som låntageren for alle sine aktiver. Med andre ord kan långiveren henvende sig direkte til kautionisten, hvis låntageren undlader at foretage rettidig betaling. En kaution er typisk påkrævet af långiveren, da den tilbyder det højeste niveau af sikkerhed. Flere personer hæfter efterhånden for hele beløbet, selvom der måske kun er én låner.
Reglerne er anderledes for lån med kautionister, hvor garantien er pro rata. I dette tilfælde er kautionisten kun delvist ansvarlig for forpligtelsen, men han er også ansvarlig med alle sine aktiver. Dette indebærer, at kun den del, som kautionisten er ansvarlig for, kan kræves af långiver. Det kan fx være de yderste 50.000 kr. eller 10 % af gælden. Fordi kautionisten kun er delvist ansvarlig – og nogle gange kun midlertidigt – vil låntagere ofte foretrække denne form for garanti.
Ansvarsbeløb for kaution
Når et lån har en garanti, er kautionisten ofte ansvarlig for hele det skyldige beløb til kreditor, som inkluderer renter og gebyrer for lånets løbetid. På den anden side kunne der være truffet særlige ordninger, der reducerer kautionistens ansvar. Her er to tilfælde.
→ En garanti med et begrænset beløb
Selv om kun i et vist omfang bærer kautionisten det fulde ansvar for gælden. Som følge heraf kan kautionisten ikke holdes ansvarlig for sit hus, bil eller andre aktiver.
→ Delbetaling
Da garanten bærer det fulde ansvar, kan alle deres værdier være i fare. Dette er dog kun ansvarlig for en del af hele lånebeløbet.
Lån med garanti på trods af RKI
På trods af RKI henvender mange sig til lån med kautionister som en sidste mulighed, hvis de har problemer med at få godkendt et standardlån, fordi de har betalingsmeddelelser. Det er afgørende for låntageren at indse, at det ikke altid er en langsigtet holdbar mulighed at låne penge med garanti på trods af RKI.
Du løber en alvorlig fare for at skulle tilbagebetale lånet, hvis du stiller garanti for en, der allerede har betalingssedler. Derfor, hvis du er i gæld og skal betale det af hurtigst muligt, er der bedre muligheder.
Fordele og ulemper ved kautionist lån
For dem, der ikke passer til de typiske kriterier for kreditværdighed, kan det være en smart mulighed at låne med en kautionist. Det er dog afgørende at afveje fordele og ulemper, især for denne form for lån. Følgende er nogle fordele og ulemper ved at låne med en kautionist:
Fordele
Du har helt styr på, hvordan du bruger midlerne, når du låner hos en kautionist. Et lån med garanti gør det nemt og hurtigt at betale tilbage. Selvom du ikke opfylder de typiske kriterier for kreditværdighed, kan du stadig få et lån autoriseret ved at låne med en kautionist. At have en kautionist gør det derfor nemmere at få bevilget lån.
Accept af mindre køb er enklere: Indskud kan hjælpe med at sænke omkostningerne ved mindre forbrugerkøb. Når du leder efter ting som elektronik, møbler eller hvidevarer, kan et depositum hjælpe med at garantere, at du har de penge, du har brug for, for nemt at foretage disse køb.
Lavere rentemulighed: Ofte giver en garanti bedre udlånsbetingelser, såsom nedsatte renter. Over tid kan du spare penge som følge af, at du betaler mindre i renteomkostninger over lånets løbetid.
Ulemper
I tilfælde af at låntager ikke er i stand til at tilbagebetale lånet, bærer kautionisten ansvaret. Et lån med garanti kan potentielt skade forholdet mellem låntager og kautionist, hvis lånet ikke kan betales tilbage, og kautionisten skal træde til. Det kan have betydning for kautionistens økonomi og kreditværdighed. Inden du formidler et lån med garanti, bør du derfor lave en grundig strategi for, hvordan lånet skal betales tilbage. For at give kautionisten en chance for at vælge, om det vil være relevant for lånet at blive overført til dem, skal du også etablere klare grænser mellem låntager og kautionist.
Inden du beder om et lån, bør du altid vurdere, om din økonomi er sat op til at tilbagebetale det, ligesom du ville gøre med enhver anden form for lån. At undgå gæld er at foretrække, hvis du er usikker på, hvordan et lån skal returneres.
FAQ
Et kautionist lån er en form for lån, hvor låntagers forpligtelse er garanteret af tredjemand. I tilfælde af, at låntager misligholder lånet, hæfter kautionisten for restbeløbet. Ved første øjekast ser scenariet ud til at være til gavn for begge parter: kautionisten bistår en nær ven eller slægtning, og låntageren har adgang til finansiering, som de ellers ikke ville have.
Selvom det kan være udfordrende at låne penge, hvis du er i RKI, kan du prøve at indhente mange tilbud fra forskellige långivere her for at se, om du kan låne penge, selvom du er i RKI og ikke kræver en kautionist.
For dem, der er i RKI eller på anden måde ikke kan accepteres på en standard kreditvurdering, er den nye form for garantlån meget praktisk. Derudover har de en kæmpe fordel – du låner penge hurtigt, og proceduren er ret enkel. At ansøge gennem en garant kan virke kompliceret, men det tager kun et par minutter og kan gennemføres på din computer eller mobilenhed. For at hjælpe dig med hurtigt og nemt at forstå de få trin, du skal følge for at få et lån hos en cosigner i dag, har vi lavet infografikken til højre.
Hvis du er på økonomisk hjælp eller har en lav indkomst, kan det være en udfordring at få et lån godkendt. Du kan muligvis låne penge med et kautionslån, mens du modtager økonomisk bistand, afhængigt af din kautionists kreditscore. Derfor er det din kautionists tro, der bestemmer din evne til at låne, ikke din indkomst.
Du kan ansøge om og blive godkendt, når du er fyldt 18 år. Mange andre typer lån har ofte en aldersgrænse på 21 år eller endda 23 år. Selvom du kun er 18 år, kan du låne helt op til 50.000 kr. med en kautionist. Som et resultat giver det også mulighed for at låne større beløb, når man er 18 år gammel. Når du er under 21 år gammel, vil mange långivere kun give dig små eller små lån.
Anne Rasmussen
FACEBOOK ↗ | INSTAGRAM ↗